Os juros mdios cobrados pelos bancos nas operaes com carto de crdito rotativo voltaram a subir em setembro deste ano, quando atingiram o patamar de 480,3% ao ano, novo recorde da srie histrica do Banco Central, que tem incio em maro de 2011. Em agosto, estavam em 475% ao ano.
O mesmo aconteceu com os juros bancrios cobrados no cheque especial, que subiram 3,8 pontos percentuais em setembro deste ano, para 324,9% ao ano - novo recorde da srie histrica, que neste caso comea em julho de 1994. Em agosto a taxa do cheque especial estava em 321,1% ao ano.
No acumulado de 2016, os juros do carto de crdito rotativo subiram 48,9 pontos percentuais - estavam em 431,4% ao ano no fechamento de 2015.
J a taxa cobrada nas operaes com cheque especial avanou 37,9 pontos percentuais em 2016, pois somavam 287% ao ano no fim de 2015.
Os juros do cheque especial e do carto de crdito rotativo esto entre os mais altos do mercado. Esses emprstimos, alertam os especialistas, s devem ser utilizados em momentos de emergncia e por um prazo curto de tempo.
No caso do carto de crdito, a recomendao dos economistas que os clientes bancrios paguem toda a fatura no vencimento para no deixar saldo devedor e evitar pagar juros.
Reduo da taxa bsica
O chefe do Departamento Econmico do Banco Central, Tulio Maciel, disse que, com o incio do processo de corte dos juros bsicos da economia, por parte da autoridade monetria, a expectativa de que isso tenha impacto nos juros cobrados pelos bancos, mas no soube dizer quando as taxas podem ser reduzidas. Neste ms, o BC baixou a taxa bsica da economia de 14,25% para 14% ao ano no que foi o primeiro corte dos juros em quatro anos.
"A gente espera que movimentos da taxa bsica sejam vistos nas taxas ativas [dos bancos]. Se voc olhar em outros momentos, no tem uma coisa muito clara em quantos meses isso demora [para ser reado pelos bancos s suas taxas]. Em alguns momentos, tem at antecipao nas taxas bancrias. No se espera uma defasagem muito longa. Se reduz o custo de captao, isso contribui para reduo de todas as taxas de juros", declarou ele.
Consignado, pessoal e veculos
No caso das operaes de crdito pessoal para pessoas fsicas (sem contar o consignado), a taxa mdia de juros cobrada pelos bancos somou 135,1% ao ano em setembro, contra 132,3% em agosto.
Nesse caso, houve uma alta de 2,8 ponto percentual em setembro, mas, no ano, ocorreu um aumento de 17,4 pontos percentuais.
Ainda segundo o BC, a taxa mdia de juros cobrada pelas instituies financeiras nas operaes do crdito consignado (com desconto em folha de pagamento) somou 29,3% ao ano em setembro – o que representa estabilidade em relao a agosto.
No ano, a taxa para o consignado subiu 0,5 ponto percentual e, em doze meses, houve um aumento de 1,7 ponto percentual.
A recomendao dos economistas de que os correntistas substituam, se possvel, os emprstimos do carto de crdito e do cheque especial pelo crdito consignado.
Segundo o BC, a taxa mdia de juros para aquisio de veculos por pessoas fsicas, por sua vez, somou 26,1% ao ano em setembro - com queda de 0,1 ponto percentual em relao a agosto deste ano. Na parcial de 2016, essa taxa subiu 0,1 ponto percentual.
Taxas de juros no Brasil
Reportagem publicada pelo jornal norte-americano “The New York Times”, no fim de 2014, informou que os juros praticados em algumas linhas de crdito no Brasil “fariam um agiota americano sentir vergonha”, citando os cartes de crdito.
Estudo da consultoria Economtica, divulgado em maro de 2016, informa que a mediana da Rentabilidade sobre o Patrimnio (ROE) de todos os bancos brasileiros de capital aberto no ano de 2015 foi de 10,78%, contra 7,92% dos bancos dos Estados Unidos.
Quando se considera apenas os bancos com ativos acima de US$ 100 bilhes (Itau-Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil e Santander), a mediana da rentabilidade sobre o patrimnio dos bancos brasileiros foi maior ainda: de 20,06% em 2015.
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